2019湖南高院版:审理民间借贷案件19条意见(涉律师.法工.公证员等司法者)

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私人贷款纠纷已成为我省婚后家庭的第二种民事诉讼。 2016年,2017年和2018年,全省一审私人贷款案件分别为57,200,60,000和8,410。在私人贷款活动中,贷方经常利用双方之间信息不对称的主导地位与远远超过法定保护利率的借款人签订私人贷款合同;非法筹款通常使用高利贷作为诱饵从社会上未指明的物品中借钱。地下犯罪集团,具有黑恶性质的专业放款人,以及其他犯罪活动,如非法占有受害人和“路径贷款”等财产,构成社会保障危害,影响社会和谐稳定。在此背景下,湖南高院推出了《关于依法妥善审理民间借贷案件的意见》。

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关于依法妥善处理民间借贷案件的意见

为了保护民间借贷中人民和大多数民间实体的合法权益,维护正常的金融和金融秩序,防范高利贷,“路径贷款”,虚假诉讼等各种风险,促进社会根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》和相关法律,和谐与稳定。司法解释的规定,结合湖南的实际情况,现在制定如下。

1.合理分配举证责任,加大证据审查力度

贷款合同的订立和支付是民事借贷纠纷中的两个不同事实。贷方应对其所声称的两个事实承担相应的举证责任。原则上,贷款人应承担贷款的证明责任,借款金额,期限,利率和货币的交付。如果借款人声称债务,利息和其他债务已经退还或部分退还,他们应承担举证责任。在实践中,私人借贷的情况比较复杂,人民法院应根据案件的具体情况确定负担证明的负担。

当债权人的证书提起诉讼时,它声称大额贷款的本金是以现金支付的。借款人否认贷款发生的事实。如果人民法院只能根据信用证和当事人的财务能力核实贷款是否已经发生,则应通知贷款人继续提供有关来源,目的地,付款凭证和付款细节的证据。资金。只有当贷方提供的证据能够证明极有可能发生现金交付时才能被视为履行举证责任。贷款人履行举证责任后,人民法院应当结合借款金额,货币支付,当事人的财务能力,当地或党内交易方式,交易习惯,财产变动等。当事人和证人作证。这些因素全面地决定了借款是否已经发生。

3.如果贷方可以证明支付事实但不能证明贷款是一致的,如果双方对贷款和贷款关系存在争议,贷方应提供进一步证据证明贷款关系存在两党。如果可以确定双方之间存在贷款关系,则应根据私人贷款纠纷进行审理;如果发现债务属于其他法律关系,人民法院应当向当事人解释,贷款人变更主张和理由后,应当依照其他法律关系进行审查。如果贷方坚持不做任何更改,则判决拒绝索赔。

4.对于贷款人通过借款索赔,借款人辩称所谓的现金支付本金是贷款人预先扣除的高额利息或借款金额,包括利息或利息,所提供的证据是对于法官而言,如果所述本金金额是合理怀疑的,则可以确定贷款人应承担本金额真实性的举证责任。

人民法院可以采取以下措施加强证据审查,查明真相:

(1)将该人自己传唤到法庭;

(2)命令当事人提交原始证据或其他证据;

(3)通知证人在法庭上作证;

(4)要求当事人在实际陈述的承诺上签字并与证人签署真实性证明;

(5)委托当然;

(6)根据申请或依职权调查和证据收集;

(7)可能对案件结果和案件结果具有法律意义的其他当事方;

(八)依法可以采取的其他措施。

二是严格遵守合法利率红线,规范民间借贷市场秩序

第二段规定上一期间的本金和利息之和是否超过法定上限,即以初始本金为基础,以每年24%计算的整个借款期的利息和初始本金的总和超过上限。人民法院的部分不保护它。第二款规定的本金和利息以及上限的计算应相应改变。本金和利息的计算以及上限应以本金减少后的实际金额为基础,而不是原始借款的基本金额。如果本金金额减少数倍,则应分阶段计算。

8.贷款人和第三方小额信贷公司,投资公司,咨询公司,担保公司,在线借贷平台等从中扣除或实际收取各种“利息”,“违约赔偿金”,“财务费”和“服务费”。借款人。如果收取“中介费”,“担保”,“担保费”和“递延费”,人民法院应当审查贷款人实际收到的原贷款本金,并突破或者违反合法利率红线。以上述名称。不支持。

三,及时适当审理交叉病例,保障选择民事诉讼程序的权利

9.在审理民间借贷案件过程中,人民法院认定私人借贷纠纷涉嫌刑事犯罪,并按照《中华人民共和国民事诉讼法》《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的有关规定按照有关情况处理:

(1)私人借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪。人民法院应当决定驳回诉讼,退还案件受理费,并将涉嫌犯罪的线索和材料转交当局;

(2)虽然私人借贷纠纷案涉及涉嫌刑事犯罪但不是同一事实,但私人借贷纠纷案件必须以刑事案件的审理结果为依据。人民法院应当决定中止诉讼,并为涉嫌犯罪提供线索和材料。转移到主管当局,在暂停诉讼的原因消除后恢复诉讼;

(3)私人借贷纠纷案涉及涉嫌刑事犯罪,但不是同一事实。私人借贷纠纷的案件不一定要以刑事案件的审判结果为依据。人民法院应继续审理私人借贷纠纷案件和涉嫌犯罪的线索。材料转移到权威机构。

四是遏制“路径贷款”违法行为,保护民事主体的人身权益

为了非法占有,私人借贷的名称用于诱使或强迫受害人签署相关协议,例如“借用”或变相的“借款”,“抵押”和“担保”,通过夸大借款金额,恶意制造违约,任意人民法院应当严格审查以违约方式或债权归还证据形成的非法信用和债务,并采取诉讼,仲裁,公证或者使用暴力,威胁等手段。非法占用受害人财产的“路线贷款”非法活动。

在审查案件后,人民法院认为,在私人贷款的情况下,存在“路由贷款”。如果贷款人申请撤回诉讼,人民法院应予以驳回,并决定驳回诉讼,并将“路径贷款”的线索和材料转交主管机关。法律责任。

5.警惕暴力债务,恶意追债,保护民事主体的公民权利

处理。

6.准确辨别虚假证言,虚假诉讼,依法惩处司法阻挠

应严格审查列举的情况。如果债权人的证明或金融机构的转移凭证只需要偿还贷款,如果借款人直接承认借款人的索赔事实,人民法院仍应严格审查理由,时间,地点,资金来源和交付。贷款。方法,资金流动,借款人与贷方之间的关系,经济状况等,综合判断是否属于虚假诉讼。当确定的事实明显不符合当事人的主张和自我认定时,人民法院不予确认相应借款的事实。

13.就双方亲属,亲属或关联公司的共同利益达成调解协议,或者案件证据不充分,但当事人仍然积极,迅速地达成调解协议,并要求人民法院确认调解协议并颁发调解证书。人民法院应当主动审查案件证据,查明事实,区分是非,严格审查调解协议的合法性,审查调解协议是否损害国家利益,集体利益和第三方,不得不明确,责任不明确。确认调解协议以防万一。

14.人民法院审查并结合有关事实和证据后,发现存在虚假的民间借贷诉讼。如果出借人申请撤诉,人民法院不予批准,判决予以驳回;虚假行为应当根据案件的严重程度予以罚款。拘留;虚假行为构成犯罪的,依法追究刑事责任。

原判决,裁定和调解的规定。

第三方在有效判决,裁定和调解中有虚假诉讼,并对恶意制造者和虚假诉讼当事人提起侵权诉讼。如果人民法院认定这是虚假的私人借贷诉讼,则应当按照《中华人民共和国侵权责任法》的规定判给侵权。该人承担侵权责任。

16.刑事判决确定“路由贷款”和虚假诉讼构成犯罪。如果人民法院与普通民间借贷纠纷的民事判决和刑事判决发生冲突,应当通过审判监督程序及时纠正有效的民事判决。

7.建立和完善风险防范和解决机制,形成共同的治理结构

17.在处理民间借贷诉讼时,人民法院认定,涉及高利贷贷款,“路径贷款”和虚假诉讼的律师,法律工作者,评估师,公证人,司法人员等应当及时向当局提出司法建议。并将线索和材料转交主管当局以追究责任。

18.在解决民间借贷纠纷的工作中,全省各级人民法院应着眼于党和国家的大局,依靠党委领导和政府支持,积极采取司法应对措施,不遗余力地维护社会和谐稳定。要加强与有关政府部门的沟通和协调,充分发挥联动的有效性。建立和完善一系列案件审判执行的统一协调机制,避免因裁判标准不一致或实施工作简化而加剧社会矛盾。有必要将审判和处决的实际执行情况结合起来,在民间借贷纠纷案件中,及时提出司法建议,为有关部门依法采取有效措施提供参考。要加强对法律制度的宣传,特别是典型案件的宣传,引导各类民间借贷实体提高风险防范意识,倡导守法诚信的社会潮流。我们必须认真总结试验经验,密切关注各种敏感难题和典型案例。要认真分析民间借贷纠纷审理中出现的新情况和新问题的成因,并尽快提出对策。如有需要,请及时向湖南省高院报到。

19.本意见自发布之日起执行。